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  银行业贷款违规挪用屡见不鲜,而这一乱象背后均指向银行内控不当。

图片来源:视觉中国

  违规挪用客户百万贷款资金,被判刑2年3个月,缓刑3年。厦门国际银行一员工挪用客户信贷资金一案终审判决。

  值得注意的是,按照正常业务流程,贷款申请人在填写《申请书》时候,需注明贷款编号、提款银行账号、户名、金额、日期等信息。但上述客户仅在《申请书》上留下了签名,这样的贷款流程就能顺利完成么?这位银行客户经理是如何做到的?

  今年初,时任厦门国际银行泉州分行市场二部零售客户经理林某利用职务之便,挪用客户贷款还债赌博。案发后,林某先还款客户20万,后投案自首。今年8月泉州市丰泽区人民法院作出一审判决,林某不服,提出上诉。11月,泉州市中级人民法院驳回上诉,维持原判,作出终审判决:林启彬犯挪用资金罪,判处有期徒刑二年三个月,缓刑三年。

  目前,林某已向厦门国际银行清偿上述140万元贷款。

  事实上,银行业贷款违规挪用屡见不鲜,而这一乱象背后均指向银行内控不当。据券商中国记者统计,12月以来,7天时间内,银监系统已开出65张罚单,其中,银监分局55张、银保监会10张。涉及中国银行浦发银行光大银行中信银行交通银行等24家银行。

  在具体案由上,12月以来的罚单中,明确涉及贷款违规的共计近40张,包括违规挪用贷款、贷款审查等方面,其中尤以银监分局开出的罚单为主。

  挪用贷款140万,跑到澳门去赌博

  判决书显示,今年1月,某客户向厦门国际银行申请抵押贷款140万元,后根据林某的要求,提交了相关贷款申请材料,并在空白的《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》上签署姓名。林某时任厦门国际银行泉州分行市场二部零售客户经理。

  2月8日,林某在收到材料后,擅自在上述空白申请书收款方信息栏中填入其本人实际控制的银行账户。厦门国家银行于次日将140万元贷款转账至上述银行账户。

  之后,林某将上述140万元用于还债及到澳门赌博。

  距离签字申请快过去一个月,客户贷款仍未拿到,2月末,林某向该客户承认其挪用贷款一事,并签写事实经过及还款计划。随后,林某分两次转账给该客户共计20万元,并支付1.3万元的贷款利息。

  因无力偿还剩余欠款,3月末,林某主动到当地派出所投案,并如实供述了上述犯罪事实,其家属代其赔偿上述客户138.82万元,目前,林某已向厦门国际银行清偿上述140万元贷款。

  最终,一审法院以挪用资金罪,判处林某有期徒刑2年3个月,缓刑3年。

  虽然林某不服上诉,称其系初犯,已全部退还赃款并取得被害人的谅解,且家庭经济困难,请求从轻或减轻处罚。但泉州市中级人民法院驳回上诉,维持原判。

  值得注意的是,按照正常业务流程,贷款申请人在填写《申请书》时候,需注明贷款编号、提款银行账号、户名、金额、日期等信息。但上述客户仅在《申请书》上留下了签名,这样的贷款流程就能顺利完成么?这其中存在的管理问题令人忧心。

  一周65张罚单,涉及24家银行

  事实上,银行业贷款违规挪用屡见不鲜。监管部门打击力度一直在加强。

  据券商中国记者统计,12月以来,7天时间内,银监系统已开出65张罚单,其中,银监分局55张、银保监会10张。涉及中国银行、浦发银行、光大银行、中信银行、交通银行等24家银行。

  其中,银保监会开出的10张罚单均系12月7日晚间发布,总共涉及6家银行,罚款总额1.56亿元,处罚力度不小:

  浙商银行被罚款5550万元,是单张罚单中金额最高的一家;民生银行连收4张罚单,是银保监会开出的罚单中罚单数最多的一家,合计被罚3410万元;中信银行被罚款2280万元;交通银行连收两张罚单,合计被罚款740万元;渤海银行被罚款2530万元;光大银行被罚款1120万元。

  相对于银保监会的罚单来说,银监分局的罚单金额较小但较为密集,共有55张罚单,涉及浦发银行、兴业银行、中国银行、中信银行、工商银行等各大行分行以及湖州吴兴农商行、新疆昌吉农商行、浙江海盐农商行等农商行,共计罚款1013万元。

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